Saiba como reduzir suas parcelas do empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma linha de crédito que oferece excelentes condições de contratação.
O diferencial deste produto financeiro está justamente na forma como o desconto das parcelas mensais é realizado: diretamente na folha de pagamento do aposentado, pensionista ou servidor público.
É que pelo fato de ser consignado o pagamento das parcelas, o banco que empresta o crédito possui maior garantia de receber o valor de volta do tomador, e por esta razão, possui menor chance de inadimplência, fator que contribui para as taxas de juros serem atrativas.
Entretanto, apesar dos juros mais baratos, como é o caso do empréstimo consignado do INSS que possui os juros máximos de 1,80% ao mês, não é incomum encontrar tomadores com o orçamento descontrolado e necessitando organizar sua vida financeira.
Nestas situações, talvez o melhor caminho seja buscar a redução do valor das parcelas do seu consignado.
Uma das formas interessantes de fazer a redução de parcela do empréstimo consignado e que além de tudo, pode ser muito vantajosa, é a Portabilidade de Crédito com redução de parcelas.
Como funciona a portabilidade de crédito com redução de parcela
Este tipo de operação possibilita realizar a transferência de um contrato de empréstimo consignado vigente de um banco para outro.
O objetivo normalmente é o usuário buscar em outra instituição melhores condições para a contratação atual, como por exemplo: menores taxas, prestações, prazo ou até mesmo troco da transação na troca entre instituições financeiras.
Entretanto, transferir uma dívida de um banco para outro é uma espécie de “compra de dívida”, o que significa que a dívida permanece, apesar de ser possível negociar melhores condições.
Ao realizar a portabilidade de crédito e transferir a dívida de um banco para outro, o novo banco credor quita a sua dívida com o banco antigo e firma um novo contrato com você.
É neste novo contrato que você tem a oportunidade de negociar melhores condições, com taxas de juros mais baratas e dessa forma, ganhar flexibilidade para reduzir sua parcela.
Apesar de ser uma excelente oportunidade para redução de juros e de parcela, bem como, reiniciar seu contrato com melhores condições, esta modalidade demora um tempo um pouco maior a ser concluída.
Em média, o prazo de conclusão da operação de portabilidade de crédito se dá entre 15 a 30 dias.
Além da redução de parcela, outra possibilidade na portabilidade de crédito é você obter um “troco” da negociação, um resgate da diferença entre o contrato antigo e o novo.
Como funciona a obtenção de “troco” na portabilidade de crédito:
Veja um exemplo sobre a negociação da portabilidade com troco:
O usuário possui um contrato com o Banco 1 e seu valor original integral contratado foi de R$ 20.000,00.
Passado alguns meses, ele pagou algumas parcelas no valor de R$ 465,00 e o seu saldo devedor na data da negociação da portabilidade está em R$ 15.000,00.
Ao transferir a sua dívida para o Banco 2 e negociar uma nova taxa de juros menor que a do primeiro contrato, o mesmo valor de parcela de R$ 465,00 origina um contrato de R$ 22.000,00.
Abatendo a dívida do Banco 1 que está em R$ 15.000,00 e mantendo a mesma prestação de R$ 465,00, sobrará um “troco” de R$ 7.000,00 para o usuário.
Em outras palavras, o usuário poderá continuar pagando a mesma prestação que já pagava, sem aumentar seu comprometimento mensal, porém, sair com um dinheiro em mãos.
Como funciona a redução de parcela na negociação da portabilidade de crédito
Uma outra opção na operação de portabilidade é a redução da sua parcela no contrato com o novo banco.
Vamos entender na prática, com outro exemplo:
Supondo que o usuário tenha um contrato com o Banco 1 e seu valor original integral contratado seja de R$ 12.000,00.
Passado alguns meses, ele pagou algumas parcelas no valor de R$ 280,00 e o seu saldo devedor na data da negociação da portabilidade está em R$ 9.000,00.
Ele negocia uma taxa de juros menor com o novo banco e pode optar por fazer um novo contrato, limitado ao seu saldo devedor.
Dessa forma, o valor da parcela a ser lançado será menor.
Isso porque ao portar sua dívida para o Banco 2 com uma taxa de juros menor, o valor do contrato correspondente à cobrir apenas o saldo devedor da dívida “comprada” será de R$ 9.000,00, resultando automaticamente em uma prestação mensal de R$ 192,00.
Em outras palavras, o usuário reduzirá sua parcela mensal de R$ 280,00 para R$ 192,00, uma diferença de R$ 88,00 a menos em suas despesas mensais.
Vale ressaltar, que ao reduzir a parcela mensal na portabilidade de crédito, a diferença retorna para o usuário em forma de “margem livre”.
Isso significa que se futuramente o usuário precisar contratar um novo empréstimo consignado, terá margem disponível para contratar novamente com flexibilidade e rapidez, além da oportunidade de negociar novas e melhores condições.
Acerte na escolha da sua assessoria na hora de realizar a sua portabilidade de crédito
Como você viu, negociar uma portabilidade de crédito para os seus contratos vigentes, pode ser uma alternativa muito interessante, desde que o processo de negociação seja bem feito.
Por isso, é importante contar com uma empresa experiente e responsável para assessorar você do começo ao fim, na hora de negociar a sua portabilidade de crédito com redução de parcela ou com troco, como a Qualicrédito.
A Qualicrédito é um correspondente bancário autorizado que atua na intermediação de crédito, presencialmente ou online, para simplificar a contratação de crédito entre o usuário e a instituição financeira.
Seguimos as diretrizes do Banco Central do Brasil, nos termos da Resolução nº 3.954/2011.
O processo de avaliação de crédito é submetido à política de crédito da Instituição Financeira escolhida pelo usuário.
Não cobramos taxas de serviço do usuário, nem depósito antecipado para liberação de empréstimo em hipótese alguma.
Nosso serviço é 100% gratuito e nossa remuneração é realizada diretamente pela instituição financeira parceira.
Antes da contratação de qualquer serviço através de nossos parceiros, você receberá todas as condições e informações relativas à linha de crédito a ser contratada, de forma completa e transparente.
Atuamos em parceria com as melhores instituições financeiras do mercado.
As taxas de juros, margem consignável e prazo de pagamento praticados nos empréstimos com consignação em pagamento do Governo Federal / INSS, observam as determinações de cada convênio, bem como a política de crédito da instituição financeira a ser utilizada.
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