Se você é servidor público federal do SIAPE, aposentado ou pensionista pelo INSS, já deve ter ouvido falar sobre o cartão de crédito consignado.
Mas será que você realmente entende como ele funciona?
Na verdade, ele funciona como um cartão de crédito convencional que pode ser utilizado para qualquer tipo de compras e serviços nos principais estabelecimentos ou até mesmo para saque de parte do limite em dinheiro.
A principal diferença é que nesta modalidade o desconto mensal das parcelas do contrato é realizado diretamente na sua folha de pagamento.
Assim como em um cartão de crédito comum você recebe a fatura mensal, que pode ser usada tanto para seu controle e acompanhamento, como também para amortização parcial ou quitação total do saldo devedor além do valor já descontado em folha, caso o seu objetivo seja o de antecipar a quitação.
Dessa forma, o cartão de crédito consignado possui juros bem menores do que os cartões de crédito convencionais, pois a garantia de pagamento é de praticamente 100%.
Entretanto, é preciso ter cuidado com os gastos com o cartão de crédito, afinal isso pode gerar um alto endividamento se não for feito de forma consciente.
Confira esse artigo até o final e veja como funciona o cartão de crédito consignado e quais são as principais vantagens dessa modalidade.
Como funciona o cartão de crédito consignado?
Como já foi dito, o cartão de crédito consignado está disponível para os convênios do SIAPE e INSS, podendo ser solicitado por servidores públicos ativos e inativos, aposentados ou pensionistas.
Sendo assim, o cartão de crédito consignado funciona como um cartão comum, possui uma bandeira, um limite de crédito e normalmente não possui anuidade.
O limite é calculado considerando o salário vez 1,6 para o convênio do INSS e de 1,4 para o convênio do SIAPE.
Por exemplo, se você é aposentado do INSS e ganha R$ 2000,00 por mês de salário, o seu limite máximo será de R$ 3.200,00.
Entretanto, é importante observar que o valor da RMC (Reserva de Margem Consignável) destinada para o cartão, ou seja, o valor do desconto mensal não pode ultrapassar os 5% de margem consignável, que no exemplo acima seria de R$ é de R$100,00 mensais.
Outra maneira de calcular o valor do limite é multiplicar o valor da margem disponível por 32 vezes para o convênio INSS e 28 vezes para o convênio SIAPE.
Por exemplo:
Salário: R$ 3.000,00
Margem consignável 5%: R$ 100,00 x 32
Valor do limite: R$ 3.200,00
O fato do desconto ser automático na folha, elimina a preocupação com o pagamento da fatura do cartão. Bem prático e seguro!
E conforme você viu, caso você tenha dúvida sobre como acompanhar os gastos da sua fatura do cartão consignado, não se preocupe.
É possível receber na sua casa o demonstrativo mensal com todas as transações feitas no cartão e com o saldo devedor atual.
Além disso, a maioria dos cartões de nossos bancos parceiros possui inclusive um aplicativo que você pode acompanhar todas essas informações de forma online.
Em relação a cobrança de juros, caso a sua fatura seja paga em dia e sem atraso, não existe nenhuma cobrança adicional.
Porém, é importante se informar no ato da solicitação do cartão de crédito consignado sobre qual é a taxa de juros mensal, mesmo que o valor seja o menor do mercado, é importante você saber.
Aqui na Qualicrédito nós orientamos você sobre todas as condições da contratação, como taxa de juros e prazos.
Quais são as principais vantagens do cartão de crédito consignado?
Agora vamos ressaltar sobre os principais benefícios de solicitar esse tipo de cartão de crédito, ao invés do cartão convencional, confira abaixo:
Menor taxa de juros do mercado
Primeiramente, o destaque vai para a taxa de juros que é considerada uma das menores do mercado.
A taxa de juros máxima ao mês para o cartão de crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS é de 3,06%, já a taxa de juros do cartão de crédito consignado para servidores públicos do SIAPE é de no máximo 3,90% ao mês.
Porém, mesmo com essa grande vantagem de poder contar com taxas de juros mais baixas, é importante você estar bem informado sobre todas as condições do contrato, para decidir o que mais vale a pena para você.
Por isso é importante contar com uma empresa séria, idônea e transparente na hora de contratar o seu cartão de crédito consignado, como a Qualicrédito.
Isso faz uma enorme diferença na hora da sua escolha.
Nós não cobramos nenhum tipo de depósito antecipado para liberação de crédito, em hipótese alguma e nossos processos são ágeis, seguros e confiáveis.
Outra característica do cartão de crédito consignado é que não possui consulta no SCPC e Serasa.
Afinal, devido ao fato do pagamento ser garantido, não é necessário fazer esse tipo de pesquisa nos bureaus de crédito.
A aprovação ocorre de forma rápida e sem burocracia.
Além disso, quem possui o cartão de crédito consignado conta com clubes de vantagens, ofertas e descontos.
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